Was versteht man unter einer Finanzplanung?
Augen zu und durch, es wird schon irgendwie klappen – so charmant diese Einstellung auch klingt, wenn es um deine private Finanzplanung geht, raten wir dir ganz klar zum Gegenteil. Denn mit Weitsicht all deine Vermögenswerte zu analysieren, ist der Schlüssel, damit du nicht nur im Alter, sondern auch im Hier und Jetzt eine Sicherheit spüren kannst, wie du sie bisher nicht kanntest.
Du fragst dich vielleicht…
Wie viel kann ich eigentlich ausgeben? Welche Einnahmen werde ich in zehn Jahren haben? Wie viel muss ich noch zur Seite legen, um mit 85 meinen Lebensstandard von heute halten zu können?
Auf diese Fragen finden wir mit der maiwerk Finanzplanung konkrete Antworten, damit du weißt, wie viel du auf Basis deiner heutigen Einnahmen und Ausgaben später zur Verfügung haben wirst.
Tendenziell ist diese professionelle Finanzplanung vor allem bei Vermögenswerten von über 250.000 € sinnvoll.
- Aktuellen Einnahmen und Ausgaben sowie deren zukünftige Entwicklung (Liquiditätsplanung)
- Gesamte Vermögenswerte sowie deren zukünftige Entwicklung
- Verschiedene Lebensentwürfe, die du dir aktuell konkret vorstellen kannst, und was es finanziell braucht, damit du sie tatsächlich umsetzen kannst
Die maiwerk Finanzplanung ermöglicht es dir also, den aktuellen Stand deines Vermögens festzustellen und die Entwicklung deines Vermögens mit deinen individuellen Zielen zu verknüpfen.
So kann diese Finanzplanung, anders als die Altersvorsorgeplanung, auch Ziele und Wünsche planerisch berücksichtigen, die vor dem Renteneintritt liegen, wie etwa das Ziel der finanziellen Freiheit oder die Überlegung, ein Sabbatical einzulegen.
Auf Basis von feststehenden Daten, wie Vermögenswerten (z. B. Immobilien, Depots, Erbe, Konten und Versicherungen), Einnahmen und Ausgaben sowie verschiedenen Variablen (z. B. Inflation oder Gehaltsentwicklung), ermitteln wir deine heutige Vermögenssituation.
Anhand der analysierten Daten können wir bis weit in die Zukunft errechnen, wie sich dein Vermögen und deine Einnahmen und Ausgaben entwickeln werden.
Damit du heute planen kannst, wie dein Leben in Zukunft aussehen könnte, bekommst du konkrete Zahlen vorgelegt. Du möchtest wissen, wie deine Vermögenswerte im Februar 2034 aussehen werden oder ab wann du finanziell frei sein könntest? Dann wird dich unsere Finanzplanung begeistern!
Auf den Punkt gebracht: Warum du von der privaten Finanzberatung mit maiwerk profitierst
Sicheres Gefühl
Viele Vermögenswerte unübersichtlich verteilt: hier zwei Immobilien, da drei Depots, mehrere Versicherungen und dazu noch etwas Geld auf dem Konto? Was am Ende finanziell gesehen genau dabei rauskommt, hast du bisher nur Pi mal Daumen geschätzt. Mit unserer privaten Finanzplanung ändern wir das! Detaillierte Analysen bringen Ordnung in deine Finanzen und damit auch ein gutes und sicheres Gefühl der Kontrolle.
Lebensplan
Finanzplanung heißt auch Lebensplanung. Kann ich mir meinen aktuellen Lebensstil leisten? Sollte ich mir diese Immobilie auch noch kaufen? Wie kann ich auch im Alter meinen hohen Lebensstandard beibehalten? Entscheidende Fragen, die für die Gestaltung des (zukünftigen) Lebens eine nicht zu unterschätzende Rolle spielen. Und genau dafür liefern wir dir mit unserer privaten Finanzplanung die Antworten.
Zeitersparnis
Mit unserer digitalen Finanzplanung musst du keine Excel-Tabellen oder Word-Dokumente mehr befüllen. Du hast alle Produkte in einer Übersicht, wodurch du dir jährlich mehrere Stunden an Suche, Sortierung und Pflege sparst.
Digital
Anstatt alles händisch in Ordnern zu pflegen, stellen wir dir die maiwerk Finanzplanung digital mit einem eigenen Zugang zur Verfügung. So kannst du überall auf der Welt auf deine Planung zugreifen. Dabei halten wir hohe Datenschutz- und Sicherheitsstandards ein. Das perfekte Add-on ist dabei unser Vermögenscockpit.
Wunschszenarien
Kann ich auch schon mit 55 Jahren in Rente gehen? Ich möchte meinen Kindern gerne etwas vererben, mit wie viel können sie rechnen? Wie kann ich meinen aktuellen Lebensstandard steigern? Mit unserer privaten Finanzplanung können wir verschiedene Szenarien durchspielen. Das Großartige dabei ist: Du kannst schwarz auf weiß die Auswirkungen der möglichen Lebensentwürfe sehen und auf Basis dessen deine Entscheidung(en) ganz bewusst treffen.
Das Treppensystem
Du hast noch 10 Jahre Zeit, um dein Ziel von 500.000 € zum Rentenbeginn zu erreichen. Bei Rentenbeginn schichtest du dein Geld konservativer um, weil du kurzfristiger darauf zugreifen musst. Aber was wäre, wenn du das Geld, was du benötigst, aufteilst, in verschiedene Töpfe oder, wie wir es nennen, Stufen. So hättest du für Teile deines Geldes auf einmal mehr als 10 Jahre Anlagezeitraum. Es ließe sich also risikoreicher anlegen, wodurch deine Rendite im Schnitt steigt und du so mehr und länger Geld im Alter zur Verfügung hast.
Darum solltest du auf maiwerk setzen
Transparent
Unabhängig
Bekannte Experten
Spaß und Leidenschaft
Beratung auf Augenhöhe
Befähigung selbst zu entscheiden
Finanzpsychologie als Grundlage
Unser Beratungsprozess zur privaten Finanzplanung
Szenarioanalyse – so wird EINE Finanzplanung zu DEINER Finanzplanung
Häufig auftretende Szenarien – Praxisbeispiele
Früherer Renteneintritt
Nicht mehr so lange arbeiten zu müssen, sondern vielleicht auch schon 5 Jahre früher in Rente gehen zu können. Das ist ein häufiges Ziel von vielen Kund:innen, die unsere Finanzplanung buchen.
Mehr Rente
Stellen wir zusammen im Laufe der Finanzplanung fest, dass du selbst mit 100J noch genügend Geld übrig hättest, könnte ein Szenario sein, zu schauen, ob man sich im Ruhestand nicht mehr gönnen kann, sprich seine Ausgaben erhöht bzw. sich selbst mehr monatlich an Geld zuteilt.
Treppensystem
Ein Szenario, gerade für Finanzplanung, die weit in den Ruhestand hineinreicht, ist die Etablierung des maiwerk Treppensystem. Bildlich gesprochen heißt es, dass dein Geld auf verschiedene Treppenstufen mit unterschiedlichen Anlagehorizonten und Risikoneigungen aufgeteilt wird, um dein Geld noch besser und zielgerichteter für dich arbeiten zu lassen. 500.000 € oder mehr als Ergebnis sind dabei keine Seltenheit.
Steuer sparen beim Vererben
Stellen wir im Laufe der Planung fest, dass selbst bei konservativen Annahmen genügend Geld im Alter zur Verfügung steht, macht es Sinn sich jetzt schon darüber Gedanken zu machen, wie viel Geld ich frühzeitig vererbe, um später nicht unnötig hohe Erbschaftssteuern zu zahlen. Mit der Finanzplanung kann ich genau abschätzen, wie viel ich jetzt schon vererben kann, ohne meinen eigenen Lebensstandard einzuschränken.
Veräußerung von Immobilien
Du bewohnst zusammen mit deiner Familie oder allein eine große Immobilie? 200 qm sind jetzt super, aber wirst du dieses Haus wirklich noch mit 80J bewohnen (wollen)? Wir können inkl. Wertsteigerung und Instandhaltungskosten den Verkauf in der Zukunft simulieren. Dadurch hast du zu diesem Zeitpunkt wieder „frisches“ Geld zu Verfügung. Dies wiederum eröffnet neue Möglichkeiten z. B. den Kauf einer kleineren Immobilie bei gleichzeitiger Kapitalanlage in ein ETF-Depot von einem Teil des Geldes.
Zukünftiges Erbe
Die wenigsten rechnen gerne damit, aber erben ist sehr weit verbreitet. Steht dir also in naher oder ferner Zukunft ein größerer Geldbetrag zu, ist es natürlich spannend zu erfahren, welche Auswirkung das auf deine Finanzplanung und die damit verbundenen Ziele hat. Zudem können wir das frisch gewonnene Geld in deine Finanzplanugsstrategie einbauen und optimal verwerten.
Finanzplanung: Was ist der Unterschied zu einer Altersvorsorgeplanung?
Private Finanzplanung + Vermögenscockpit
Die perfekte Kombination
Das maiwerk Vermögenscockpit bietet Dir eine noch einfachere Möglichkeit zur Finanzplanung. Unsere digitale Vermögensübersicht stellt Dir all Deine Finanzwerte gebündelt auf einer Platform dar und bietet Dir zahlreiche Funktionen, um Deine Werte zu überwachen und Veränderungen einfach grafisch darzustellen. So sparst Du nicht nur viel Zeit, sondern hast auch stets maximale Kontrolle und Transparenz und kannst damit noch besser Deine Finanzen planen!
Kommt eine Finanzplanung für mich infrage?
Gründe FÜR eine Finanzplanung
Du besitzt große Vermögenswerte (ab 250.000 €)
Du hast viele verschiedene Vermögenswerte
Du möchtest eine detaillierte Planung für mehr Sicherheit
Du stehst kurz vor Rentenbeginn (5 Jahre oder weniger)
Gründe GEGEN eine Finanzplanung
Du hast nur kleine Vermögenswerte
Du startest gerade mit dem Vermögensaufbau
Du möchtest wissen, wie du für das Alter am besten sparst
Du willst Finanzprodukte überprüfen lassen (Versicherungen, Depots etc.)
Das sagen Kunden zu unserer unabhängigen Finanzberatung
„Bei maiwerk stehe ich als Kunde an erster Stelle. Ich fühle mich bei diesem jungen, motivierten und kompetenten Team stets gut aufgehoben und es wird sich für meine Beratung und all meine Fragen Zeit genommen.“
„Da die Beratung auf Honorarbasis und nicht auf Provisionsbasis erfolgte, konnte ich unabhängig von den angebotenen Produkten, die für mich nützlichen Lösungen zum Thema Vermögensaufbau finden. Ich kann Ingo Schröder und maiwerk uneingeschränkt weiterempfehlen.“
„Sicheres Auftreten und Ahnung von dem was er macht zeichnen Ingo aus. Er setzt sich immer für seine Kunden ein und versucht für jeden Kunden das passende Angebot zu finden. So stelle ich mir eine unabhängige Finanzberatung vor.“
„maiwerk reagiert auf meine Fragen und Wünsche schnell und zuverlässig! Bei ihnen habe ich das Gefühl kompetent beraten zu werden! Sehr weiterzuempfehlen!“
Geprüfte Kundenbewertungen und Empfehlungen für unsere unabhängige Finanzberatung
Unkomplizierte Online-Terminreservierung
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Falls für dich mehrere Bereiche infrage kommen, buche gerne zuerst den Bereich, der dich am meisten interessiert. Schaue für eine ausführliche Beschreibung unserer Dienstleistungen inkl. Preise gerne vorab auf unserer Preiseseite vorbei oder buche eins der kostenlosen Info-Webinare.
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Lerne Ingo näher kennen
Lerne Ingo näher kennen
Alles rund um ETFs kann man bei und von Ingo lernen. Seine Passion für Geldanlagen begann schon früh; bereits mit 14 Jahren kaufte er sich seine erste Aktie. Nach seinem BWL-Studium an der Universität zu Köln und seiner 2019 abgeschlossenen Finanzcoach-Ausbildung ist Ingo Schröder heute ein gern gebuchter Finanzexperte in Fernsehen, Radio und Print – so war er unter anderem bereits als Experte bei Zeit Online, Phoenix, WirtschaftsWoche oder Focus Online zu sehen. In seinem Podcast „How I met my money“ vermittelt er zudem Finanzwissen für Anfänger. Privat ist Ingo ein Tierfan und Eisliebhaber. Nicht ohne Grund hat er seine beiden Katzen Ben & Jerry genannt.
Alles rund um ETFs kann man bei und von Ingo lernen. Seine Passion für Geldanlagen begann schon früh; bereits mit 14 Jahren kaufte er sich seine erste Aktie. Nach seinem BWL-Studium an der Universität zu Köln und seiner 2019 abgeschlossenen Finanzcoach-Ausbildung ist Ingo Schröder heute ein gern gebuchter Finanzexperte in Fernsehen, Radio und Print – so war er unter anderem bereits als Experte bei Zeit Online, Phoenix, WirtschaftsWoche oder Focus Online zu sehen. In seinem Podcast „How I met my money“ vermittelt er zudem Finanzwissen für Anfänger. Privat ist Ingo ein Tierfan und Eisliebhaber. Nicht ohne Grund hat er seine beiden Katzen Ben & Jerry genannt.
Das ist unser Podcast
In unserem Podcast „How I met my money“ reden wir, das sind Lena und Ingo, über die verschiedensten, spannenden Finanzthemen. Auf eine spielerische Art und Weise und treu nach dem Motto „Es gibt keine dummen Fragen“ vermitteln wir hier wichtige Fragestellungen der Finanzwelt auf eine verständliche Art und Weise, um unser Finanzwissen für jeden zugänglich zu machen. Höre mal rein!
Das ist unser Podcast
In unserem Podcast „How I met my money“ reden wir, das sind Lena und Ingo, über die verschiedensten, spannenden Finanzthemen. Auf eine spielerische Art und Weise und treu nach dem Motto „Es gibt keine dummen Fragen“ vermitteln wir hier wichtige Fragestellungen der Finanzwelt auf eine verständliche Art und Weise, um unser Finanzwissen für jeden zugänglich zu machen. Höre mal rein!
Unser YouTube-Kanal
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Auf unserem YouTube-Kanal findest du eine ganze Reihe von Videos zu den verschiedensten Themen, in denen wir dir kurz und knapp Fragen zu konkreten Themen beantworten. Hier gibt es regelmäßig neue Videos, in denen wir dir die Finanzwelt und Themen des privaten Investierens näher bringen. Schau gerne vorbei und lass uns ein Abo da!
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