FAQ – Häufig gestellte Fragen
- Allgemein
- Altersvorsorge FAQ
- App FAQ
- Baufinanzierung FAQ
- Berufsunfähigkeitsversicherung FAQ
- Berufsunfähigkeitsversicherung FAQ (Dienstleistungsseite)
- Geldanlage FAQ
- Honorarberatung FAQ
- maiwerk Finanzpartner FAQ
- Nachhaltigkeit FAQ
- Produktanalyse FAQ
- Termine FAQ
Wenn du dich für Modul 1 (Erfolgsformel Geldanlage) entscheidest, legst du bei der Buchung deinen ersten Wunschtermin fest. Dort starten wir dann mit Schritt 1, der Risikoprofilierung. Gleichzeitig bekommst mit der Buchung Zugang zur maiwerk Finanzakademie und dem darin enthaltenen Onlinekurs “ Geldanlage – Wissensvermittlung“ (Schritt 2). Im Anschluss des Termins für die Risikoprofilierung bekommst du dann einen Link zur Terminbuchung der Portfolioberatung (Schritt 3) von uns per E-Mail zugesendet.
Als Finanzdienstleistungsunternehmen benötigen wir Banken, die uns eine dementsprechende (digitale) Infrastruktur bieten, damit wir dich bestmöglich beraten und betreuen können. Neobroker wie Scalable Capital oder Trade Republic sind Broker, die sich nur an Endverbraucher:innen richten (B2C-Broker) und nicht an Finanzdienstleistungsunternehmen wie z. B. maiwerk. Daher bieten sie die benötige Infrastruktur nicht für Unternehmen wie uns an. Nichtsdestotrotz empfehlen wir die obengenannten Neobroker für Portfolios, die du selbst erstellen möchtest (DIY-Portfolios).
Wenn dein Fokus klar darauf liegt, dir eine Altersvorsorge aufzubauen, ist in den meisten Fällen die Buchung folgender Module zu empfehlen:
- Status Quo-Analyse (Altersvorsorge)
- Erfolgsformel Geldanlage (Geldanlage)
- Strategieberatung (Altersvorsorge)
- Produktvorschläge (Altersvorsorge)
- Vermittlung (Altersvorsorge) und Vermittlung (Geldanlage)
Die Mischung der Module aus Altersvorsorge- und Geldanlageberatung ergibt hier Sinn, da es vorm Start des Investierens zu entscheiden gilt, ob du für das Erreichen deines Ziels nur ein ETF-Depot benötigst oder eine Kombination aus einem ETF-Depot und provisionsfreien ETF-Versicherungen Sinn ergibt. Für Letzteres entscheiden sich 95 % unserer Kund:innen.
Muss ich mich anfangs schon für oder gegen die Vermittlung mit anschließender Betreuung entscheiden?
Nein. Erst bei Schritt 3 (Portfolioberatung) im Modul 1 (Erfolgsformel Geldanlage) brauchen wir eine Tendenz von dir.
Unsere Erfahrung hat gezeigt, dass selbst Personen mit bestehenden Depots häufig ihre Risikobereitschaft falsch bzw. unzureichend einschätzen und das Wissen meist nicht über Aktien-ETFs hinausgeht. Daher empfehlen wir alle Inhalte. Im persönlichen und kostenlosen Ersttermin kannst du das aber zusammen mit dem Berater abwägen, so dass dann eingeschätzt werden kann, ob es Rabattmöglichkeiten gibt.
Es ist auch möglich einzelne Module zu buchen.
Modul 1 (Erfolgsformel Geldanlage) ist die Basis unserer Geldanlageberatung. Im Kombination mit dem optionalen Modul 2 (Vermittlung mit anschließender Betreuung) kümmern wir uns nach der Beratung auch um die Vermittlung, also die Einrichtung deines ETF-Depots. Nach der Vermittlung betreuen wir obligatorisch dein Vermögen in der Geldanlagebetreuung, der „Vermögensverwaltung: Geldanlage“.
Wenn du aber keine Beratung wünscht, sondern dir z. B. dein Depot selbst einrichten und besparen möchtest, ist das DIY-Modul (Sparring mit Experten) das richtige für dich.
Ja, das ist möglich und auch sinnvoll, denn dann entstehen im Beratungsablauf keine zu langen Abstände zwischen den Gesprächen. Empfehlenswert sind zwei Wochen Abstand zwischen den Terminen.
Ja, das ist möglich. In dem Fall kostet die Vermittlung (Modul 5) allerdings 300 € pro Produkt statt 200 € pro Produkt, weil wir im Vergleich zu Vermittlungen mit vorheriger Beratung mehr Aufwand durch die Datenaufnahme und Dokumentation haben. Dieser Aufwand ist bereits in die anderen Beratungsmodule einkalkuliert.
Wichtig für die Buchung der Vermittlung ohne vorherige Beratung ist natürlich, dass du schon konkret weißt, welches Produkt (also welchen Anbieter und welchen Tarif) wir dir vermitteln sollen. Wir vermitteln ausschließlich provisionsfreie Produkte.
Ja, das ist möglich. In dem Fall kostet die Vermittlung (Modul 5) allerdings 300 € pro Produkt statt 200 € pro Produkt, weil wir im Vergleich zu Vermittlungen mit vorheriger Beratung mehr Aufwand durch die Datenaufnahme und Dokumentation haben. Dieser Aufwand ist bereits in die anderen Beratungsmodule einkalkuliert.
Wichtig für die Buchung der Vermittlung ohne vorherige Beratung ist natürlich, dass du schon konkret weißt, welches Produkt (also welchen Anbieter und welchen Tarif) wir dir vermitteln sollen. Wir vermitteln ausschließlich provisionsfreie Produkte.
Bei der Status quo-Analyse (Modul 1) steht die Frage im Vordergrund, wie hoch der Versorgungsstand im Alter ist und wie viel man aufwenden müsste, um eine eventuell vorhandene Rentenlücke zu schließen. Bestehende Produkt werden hierbei natürlich einkalkuliert, aber nicht kritisch analysiert, so dass keine Handlungsempfehlungen für diese bereits vorhandenen Produkte ausgesprochen werden können.
Beim Produktcheck (Modul 3) geht es aber genau um die Frage, was man mit bestehenden Produkten machen sollte: Solltest du sie kündigen? Sie beitragsfrei stellen? Sie optimieren oder unverändert fortführen?
Eine Paarberatung kostet bei uns 25 %* mehr als eine Einzelberatung. Ihr könnt zu zweit also 75 % des Normalpreises zweier Einzelberatungen sparen.
Ehepaare ohne Gütertrennung
In erster Linie ist die Paarberatung für Ehepaare ohne Gütertrennung gedacht. Wenn ein Ehepaar keine Gütertrennung vereinbart hat, wären zwei Einzelplanungen auch nur sehr bedingt sinnvoll, weil diese im Endeffekt sehr unpräzise wären. Das liegt daran, dass man die gemeinsamen Vermögenswerte meistens nicht präzise erfassen kann.
Zwei unverheiratete Personen
In Einzelfällen ist es auch möglich, eine Beratung zu zweit in Anspruch zu nehmen, wenn man nicht verheiratet ist. Voraussetzung ist, dass man die Gespräche gemeinsam führt. In diesem Fall behalten wir uns vor, mehr als die 25 % Aufpreis zu berechnen, falls der Beratungsaufwand deutlich höher als bei einer üblichen Paarberatung von Ehepaaren ausfällt. Wir weisen euch während der Beratung ab dem Zeitpunkt auf Mehrkosten hin, ab dem es teurer als die 25 % Aufpreis werden würde. Bei der Status quo-Analyse (Modul 1) ist eine Paarberatung für zwei unverheiratete Personen allerdings nicht möglich.
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*Ggf. mehr bei zwei unverheirateten Personen (s. Abschnitt „Zwei unverheiratete Personen“)
Als Ottonormalverbraucher ist das momentan leider sehr schwer. Wir werden auf dieser Seite von Zeit zu Zeit die nachhaltigsten ETFs posten. Wir nutzen für einen Vergleich eine neutrale, professionelle Software von Morningstar, welche durch Unterstützung ihrer nachhaltigen Analysefirma Sustainalitix, für nahezu jeden Fonds ein Nachhaltigkeits-Scoring erstellen kann.
Investments in nachhaltige ETFs schließen Unternehmen und Staaten aus, die nicht nachhaltig genug wirtschaften. Positive Kriterien sind zum Beispiel eine geringe CO2-Bilanz, Nutzung von modernen, nachhaltigen und „sauberen“ Technologien, Nutzung von nachhaltigen Rohstoffen und Unterstützung von umweltfreundlichen Projekten.
Nachhaltige Geldanlagen gehen heutzutage weit über das Umweltthema hinaus. Grüne Geldanlagen berücksichtigen neben ökologischen auch soziale und ethische Gesichtspunkte. So legen die Vereinten Nationen für das ESG-Rating 38 Kriterien fest, die unter anderem Punkte wie Arbeitsbedingungen in der Lieferkette, Umgang mit den Mitarbeitern, Widerstand gegen Interessensgruppen, Förderung von Mitarbeitern, wettbewerbswidrige Praktiken, Geschäftsethik und Korruption berücksichtigen. Durch ein Investment in nachhaltige Geldanlagen hast du einen direkten Einfluss darauf und kannst damit Unternehmen fördern, die sich in Bezug auf diese Kriterien besonders positiv verhalten. Andersherum kannst du verantwortungslose Unternehmen abstrafen.
Die Höhe der monatlichen Beiträge ist von Person zu Person individuell verschieden und daher nicht pauschal festsetzbar. Die Kosten der Versicherung sind im Wesentlichen abhängig von vier Faktoren:
- (1) der gewünschten BU-Rente,
- (2) dem Alter bei Vetragsabschluss,
- (3) dem Gesundheitszustand und
- (4) dem Risiko, dass dem ausgeübten Beruf des Versicherten sowie seinen Hobbies zugeschrieben wird.
Wie genau sich der Preis für dich verändert, können wir gerne in einem individuellen Beratungsgespräch klären.
Schau dir vorab auch gerne unseren Blog-Artikel „Was kostet eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung?“ dazu an.
Die optimale Höhe für eine BU-Versicherung hängt von vielen verschiedenen Punkten ab:
- (1) Verdienst
- (2) max. Absicherungshöhe beim Versicherer
- (3) Preis
- (4) Lebensplanung (z.B. Immobilienfinanzierung, Familie…)
- (5) Höhe der Lebenskosten
In unserem gemeinsamen Gespräch werden wir mit dir zusammen deine individuelle BU-Höhe ermitteln.
Du solltest vor allem ehrlich und genau sein! Bei Unklarheiten empfehlen wir die Gesundheitsakte von deinem Krankenversicherer anzufordern. Allerdings gibt es von Versicherer zu Versicherer Unterschiede, was du genau angeben musst bzw. solltest. Mit unserer jahrelangen Erfahrung können wir dich hier tatkräftig unterstützen. Zudem bereiten wir in der Regel mit dir zusammen eine anonyme Risikovoranfrage vor, um auszuloten unter welchem Umständen dich ein BU-Versicherer versichern würde.
Die Berufsunfähigkeit ist ein stark unterschätztes Risiko. Es ist wie vom Blitz getroffen zu werden: Die Wahrscheinlichkeit, in absehbarer Zeit berufsunfähig zu werden, scheint vielen Arbeitnehmer:innen marginal. Dabei ist das eigentliche Risiko enorm hoch, denn mehr als jede:r vierte Deutsche wird im Leben mindestens einmal langfristig berufsunfähig. Rund 2/3 aller Erkrankungen treten dabei unabhängig davon auf, ob du zu 100% am Schreibtisch arbeitest oder Handwerker bist.
Quelle: Morgen & Morgen 2018
Wenn nichts passiert, ist es wie bei allen Versicherungen: Du zahlst für einen Schutz und eine gewisse Sicherheit, hoffst aber eigentlich, dass dir nichts passiert. Wenn nichts passiert, ist das Geld weg. Ähnlich wie bei einer KFZ-Vollkaskoversicherung. Du versicherst dein Auto für 1.000€ im Jahr um einen Wert von z.B. 40.000€ zu schützen, wenn etwas passiert. Für 1.000€ im Jahr kannst du auch eine Arbeitskraft vernünftig schützen. Der Unterschied ist, dass deine Arbeitskraft ein vielfaches mehr Wert hat. Im Schnitt 1.000.000€!
Die in der gesetzlichen Rentenversicherung festgesetzten Leistung bei Berufsunfähigkeit sind in den meisten Fällen nicht ausreichend und reichen gerade für ein Leben an der Armutsgrenze. Wer nach dem 01.01.1961 geboren wurde, erhält ohnehin keine BU-Rente mehr, sondern lediglich eine Erwerbsminderungsrente. Diese ist allerdings extrem knapp bemessen und wird nur gezahlt, wenn keinerlei Tätigkeiten mehr ausgeübt werden können – unabhängig vom vorherigen Beruf. Per Definition ist berufsunfähig, wer wegen Krankheit oder Behinderung nicht imstande ist, unter normalen Arbeitsmarktkonditionen mehr als drei Stunden pro Tag zu arbeiten. Ein:e hochdotierte:r Manager:in, die/der nach einem Unfall seine Führungsqualitäten verloren hat, aber immer noch als Putzkraft arbeiten kann, ist so von der Erwerbsminderungsrente ebenso ausgenommen, wie ein:e Friseur:in mit Haarallergie. In solchen Fällen, in denen der Staatsschutz trotz partieller Berufsunfähigkeit nicht zum tragen kommt, greift die private Berufsunfähigkeitsversicherung in vollem Umfang.
Die Höhe der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente richtet sich zudem nach den bisher erworbenen Rentenpunkten. Berufseinsteigende erhalten daher gerade in den ersten Jahren der Tätigkeit entweder gar keine oder eine nur sehr geringe Rente. Eine zusätzliche private BUV-Absicherung ist daher dringend empfehlenswert und notwendig. Die Definition, ab wann eine Berufsunfähigkeit vorliegt, ist bei den privaten Versicherern viel weiter gefasst und gibt daher mehr Spielraum. Zudem wird auf die fachliche Qualifikation Rücksicht genommen. So erhält ein:e hochdatierter Ärzt:in auch dann Rente, wenn sie oder noch als Putzkraft arbeiten könnte. Dies wäre nach der gesetzlichen Definition nicht möglich.
Schau dir vorab auch gerne unseren Blog-Artikel „Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung auf jeden Fall sinnvoll für dich ist“ dazu an.
Am deutschen Markt gibt es über 100 Versicherer und noch viel mehr Tarife. Bei der Auswahl des richtigen Tarifs/Versicherers gehen wir wie folgt vor:
- (1) Analyse des Bedingungswerk/Leistungskatalog
- (2) Betrachtung der finanziellen Situation eines Versicherers
- (3) Regulierung im Leistungsfall
- (4) Preis
Ja, die gibt es. Da eine echte Honorarberatung aufwandsbezogen ist, lohnt es sich in der Regel nicht, für eine Privathaftpflicht-, KFZ-Versicherung oder sonstige Sachversicherungen über 150€ pro Stunde auszugeben, wenn der Beitrag z.B. bei einer Privathaftpflichtversicherung jährlich nur 50€ beträgt. Auch wenn du nur kleine Beiträge pro Monat sparen möchtest oder unter 10.000€ einmalig anlegen willst, steht die Höhe des Honorars oft nicht im Verhältnis zum Antrag. Entweder du beschäftigst dich hier also selbst mit dem Thema oder du solltest zu einem Provisionsberater gehen.
Oft wird an der Honorarberatung auch kritisiert, dass man dem Honorarberater in jedem Fall ein Honorar zahlt. Dies auch dann, wenn kein Produkt zu Stande kommt. Erstens kommt es aber in den allermeisten Fällen zur Umsetzung einer Lösung und zweitens ist fraglich, ob es wirklich so falsch ist, wenn jemand dafür bezahlt wird, dass er dich beraten hat. Die meisten Menschen fänden es wahrscheinlich nicht fair, jemanden 3-4 Stunden zu beraten und nicht für ihre Arbeit entlohnt zu werden.
Nach Absprache mit einigen Steuerberatern liegen uns folgende Informationen vor: In einigen Bereichen könnte die Möglichkeit bestehen, dass du die Beratungskosten bei der Steuer als Werbungskosten ansetzen kannst. Da es sich hier aber um einen recht neuen Bereich handelt, kann es durchaus möglich sein, dass der ein oder andere Finanzbeamte noch nicht weiß, wie er damit umgehen soll und im Zweifel keine Absetzbarkeit sieht. Daher empfiehlt es sich immer einen Steuerberater zu Rate zu ziehen – unsere Antwort kann keine Steuerberatung ersetzen. In folgenden Bereichen könnte eine Beratung von der Steuer abgesetzt werden:
- Finanz-/Rentenplanung, wenn ein unmittelbarer Zusammenhang zur Optimierung der Renteneinkünfte besteht
- Berufsunfähigkeitsversicherung (ohne Sparanteil)
- Private oder betriebliche Rentenversicherungen, solange kein Kapitalwahlrecht besteht, also z.B. die Gesetzliche Rente, Riester-Rente, Rürup-Rente oder bAV.
- Selbstständige können Geldanlageberatungen – sofern betrieblich veranlasst – als Betriebsausgaben absetzen
Pauschal lässt sich das leider schwer sagen. Das ist wahrscheinlich nicht die Antwort, die du gerne hättest. Aber zu sagen, dass deine Beratung zur Altersvorsorge bei jedem Berater ca. 1.000 € kosten sollte, wird der Sache nicht gerecht. Jeder echte Honorarberater legt seiner Kalkulationen einen Stundensatz zu Grunde. Du kennst es vielleicht auch aus Hollywoodfilmen oder Kriminalserien – ein guter Anwalt ist sein Geld meistens wert. Aber ein guter Anwalt nimmt eben auch nicht einen normalen Stundensatz, sondern weiß um seine Qualität und setzt sein Honorar höher an. Praktisch gesagt: Im Schnitt liegt der Stundensatz eines Honorarberaters bei 150 € zzgl. 19 % Steuer – aber es kann durchaus seine Berechtigung haben, wenn ein Berater 250 € pro Stunde ansetzt, sollte die Qualität stimmen. Dies mag wie ein enormer Stundensatz wirken. Doch darf nicht vergessen werden, dass ein Berater auch selbst hohe Kosten zu tragen hat.
Mehr zu den Kosten von uns erfährst du hier.
Diese Frage ist nicht pauschal zu beantworten. Für den Bereich Riester und die private Rentenversicherung gibt es mit fairr.de und myPension zwei Anbieter, die provisionsfreie Tarife anbieten. Über einen Honorarvermittler erhältst du aber noch einmal Rabatt auf die laufenden Versicherungskosten. Ansonsten gibt es (Stand Januar 2019) keine provisionsfreien Tarife, die du online abschließen kannst. Wenn dir dennoch so ein Angebot begegnet, handelt es sich oft um einen Provisionsmakler, der im Hintergrund arbeitet. Schau dafür einfach mal ins Impressum der jeweiligen Seite.
Auch bei der Versicherung selbst nach einem provisionsfreien Vertrag zu fragen hilft selten. So bietet a) nicht jeder Versicherer provisionsfreie Tarife an und b) verweisen dich die Versicherer meist auf ihre eigenen Vermittler oder – wenn sie keinen eigenen Vermittler haben – auf einen Honorarvermittler.
Die Vorteile der Honorarberatung sind in vielen Feldern zu sehen. So werden zum Beispiel im Bereich der Geldanlage ausschließlich provisionsfreie und dennoch kostengünstige Produkte angeboten. Dadurch erhöht sich schlussendlich dein Kapital. Du erzielst also bei gleichem Einsatz mehr Rendite. Mehr dazu erfährst du hier.
Eine wirtschaftliche Betrachtung des Projekts lässt sich verlässlich wohl erst nachträglich anfertigen, also z.B. nach 10 oder 20 Jahren. Im Vorfeld müssen wir zahlreiche Parameter festlegen, die teilweise gar nicht von uns beeinflussbar und schwer bzw. gar nicht vorhersagbar sind (Preisentwicklung, Mietpreisentwicklung, Instandhaltung). Zudem ist der Kauf einer Immobilie meist auch ein emotionales Thema, so dass diese Frage in den meisten Fällen nicht eindeutig beantwortet werden kann. Zumindest nicht von einem Berater…
Bei der Zusammenstellung eurer Finanzierungsstruktur besprechen wir die Fördermöglichkeiten eures Projektes. Hierzu gehören KfW-Programme, BAFA-Programme, kommunale und kirchliche Programme sowie staatliche Förderprogramme (auch „Wohn-Riester“). Wenn eines oder mehrere Programme sich sinnvoll in eure Finanzierung einbinden lässt, beantragen wir es.
Die Finanzierung ist ja eigentlich „nur“ das Hilfsmittel, um das Traumhaus wirklich bezahlen zu können. Daher unterstütze ich euch bei Bedarf zu allen Fragen, die vor, während und nach dem Kauf und der Finanzierung auf euch zukommen.
Meine Beratung bietet euch einen objektiven Überblick auf die Finanzierungskonditionen sehr vieler Banken, die wir uns gemeinsam anschauen können, vielleicht bietet eurer Hausbank ja schon die beste Kondition… Ihr könnt euch aber auf jeden Fall bei eurer Hausbank eine Zweitmeinung einholen, ich begleite euch auch gerne zum Gespräch oder übernehme die Verhandlungen.
Die Bearbeitungszeit der Banken variiert teilweise sehr stark. So ist es möglich, eine Finanzierungszusage innerhalb von 24 Stunden zu bekommen. Bei besonderen Zinsaktionen können Banken aber auch 20 Tage Werktage und mehr Bearbeitungszeit veranschlagen. Da die Bearbeitungszeit ein entscheidendes Kriterium sein kann, berücksichtigen wir diese im Vorfeld bei der Bankenauswahl.
Wir erstellen in der Beratung einen Projektplan, der auch eine Vorbereitung der Unterlagen umfasst. So ist es z.B. bei Selbstständigen und Freiberuflern zwingend erforderlich, die Steuerunterlagen auf dem aktuellen Stand zu haben.
Das erste Gespräch ist in der Regel kostenlos. In diesem Gespräch ermitteln wir das Budget und verschaffen uns einen Überblick über eure Finanzen. Das Honorar für die weitere Beratung wird dann je nach Bedarf individuell geregelt.
Ja, wir ermitteln im Beratungsgespräch eine grobe Preisspanne. Das erleichtert die Suche deutlich!
Nein, ich habe keine Lieblingsbank und mir ist es grundsätzlich egal, welche Bank eure Finanzierung begleitet; solange sie unsere Anforderungen erfüllt.
Die Finance Up App nutzt SSL-Verschlüsselungstechnologie, sodass Deine Daten stets sicher verwaltet und übertragen werden.
Die FinanceUp App ist auf sämtlichen mobilen Endgeräten über den AppStore oder den GooglePlay Store verfügbar. Des Weiteren steht Dir im Browser eine Web-App zur Verfügung mit der Du bequem von zuhause Deine Finanzen im Blick behalten kannst.
Über den Button „Beratung“ in Deiner App hast Du die Möglichkeit, eine Anfrage an Deinen persönlichen Berater zu stellen. Dieser wird sich dann in Kürze mit Dir in Verbindung setzen, um Dein Anliegen zu klären.
Um die App nutzen zu können, musst Du von Deinem persönlichen Berater freigeschaltet werden. Im Anschluss erhältst Du die Zugangsdaten per Mail.
Gar nichts! Die App steht Dir kostenfrei im Apple App Store und im Google Play Store zur Verfügung.
Sage Deinem Finanzaktenordner Adieu. Finance Up zeigt auf Deinen mobilen Endgeräten und im Webservice die bei Deinem Berater hinterlegten Absicherungs-und Vermögenswerte übersichtlich und aktuell an.
Behalte auch Deine Kontoumsätze im Blick. Mit der Finance Up App bekommst Du eine ausgezeichnete Übersicht über all Deine Konten, ohne dass Du dich durch verschiedene Banking Apps quälen musst.
Für die Bereiche Altersvorsorge, BU, PKV, Produktanalyse, Geldanlage & Finanzplanung bieten wir Dir eine aufwandsorientierte Honorarberatung. Unsere Preise kannst du hier transparent einsehen.
In der Regel gibt es keine Obergrenze für die Höhe der monatlichen Berufsunfähigkeitsrente. Allerdings muss die Rente wirtschaftlich angemessen sein. Was das konkret bedeutet und was als angemessen definiert wird ist von Versicherer zu Versicherer unterschiedlich. Demzufolge gibt es auch große Unterschiede in den Bedingungswerken der einzelnen Versicherer. Manche Versicherungsgeber setzen 70 % des Bruttogehalts an, während andere die Grenze bei 75 % des Nettogehalts festlegen. Teilweise nutzen Versicherer auch nochmals andere Methoden, um den Höchstbetrag zu definieren. maiwerk berät Dich gerne bei der Auswahl und hilft Dir alle Fragen zu klären.
Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung handelt es sich in den meisten Fällen um eine reine Risikoversicherung. Demzufolge gibt es am Ende der Laufzeit keine Auszahlung. Werden allerdings erwirtschaftete Überschüsse nicht während der Vertragslaufzeit zur Reduzierung der Beiträge verwendet, so können diese am Ende der Laufzeit ausgeschüttet werden. Generell reichen diese Ausschüttungen aber nicht zur Deckung der bis dahin gezahlten Beiträge.
Möchtest Du am Ende der Vertragslaufzeit Deine Beiträge zurückerstattet bekommen, musst Du Dich für eine Absicherung mit Trägerversicherung entscheiden und bspw. zusätzlich Beiträge in eine Lebensversicherung einzahlen. Allerdings wird dadurch der Versicherungsschutz auch teurer.
Diese Frage kann man nicht pauschal beantworten. Welche Versicherung für Dich die beste ist, hängt von zahlreichen Faktoren ab, wie z.B. Deinem Alter, Deinem Beruf, Deinen zukünftige Plänen oder Deinem Einkommen. maiwerk berät Dich gerne bei allen Fragen rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung. Gemeinsam können wir wichtige Fragen durchgehen und mehr über Dich erfahren, um so die für Dich beste BU-Versicherung ausfindig zu machen.
Brutto- und Netto-Beitrag werden nur bei selbstständigen Berufsunfähigkeitsversicherungen ohne Trägerversicherung berechnet.
Die BU-Versicherung gehört zu der Gruppe der Lebensversicherungen, weshalb die Versicherungsgesellschaften einen großen Teil der Überschüsse an die Versicherten ausschütten müssen. Üblicherweise werden die Überschüsse verwendet, um den monatlichen Beitragssatz zu senken.
Der Brutto-Beitrag entspricht in diesem Fall der eigentlichen Tarifprämie, während der Netto-Beitrag die aktuellen Überschüsse und entsprechenden Beitragssenkungen mit einberechnet.
Vergleicht man verschiedene Anbieter, sollten nicht nur die Netto-Beiträge, sondern auch die Brutto-Beiträge berücksichtigt werden, da diese fällig werden können, wenn der Versicherer zukünftig keine Überschüsse mehr erwirtschaftet.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt den Versicherten eine im Vorhinein festgelegte monatliche Rente, sollte der bisherigen Beruf gar nicht mehr oder zu weniger als 50 % der üblichen Arbeitszeit ausgeübt werden können.
Berufsunfähigkeitsversicherungen eignen sich besonders für Erwerbstätige, die einem hohen Risiko im Falle der Arbeitsunfähigkeit ausgesetzt sind, oder die von besonders niedrigen Beitragssätzen profitieren können. So sind insbesondere alleinstehende Erwerbstätige bzw. Alleinverdienende sowie Selbstständige einem hohen Risiko ausgesetzt, da sie auf ein regelmäßiges Einkommen angewiesen sind bzw. keinerlei staatliche Versicherung besitzen. Tritt dann die Berufsunfähigkeit ein, droht häufig der finanzielle Ruin, sofern keine ausreichenden Rücklagen gebildet wurden. Im Falle von langfristiger Arbeitsunfähigkeit bieten auch finanzielle Rücklagen meist nicht genügend Absicherung, da durch die notwendigen monatlichen Zahlungen bis zum Renteneintrittsalter die Rücklagen oft weitaus schneller aufgebraucht sind als gehofft, trotz häufig einhergehender Einschränkung des Lebensstandards. Aus diesem Grund ist eine private Berufsunfähigkeitsversicherung von enormer Wichtigkeit.
Lohnend ist eine BU-Versicherung auch für junge Berufseinsteigende, da dank ihrer meist guten Gesundheit von den Versicherungen ein geringeres Risiko für Berufsunfähigkeit angenommen wird, wodurch die Beitragssätze deutlich geringer Ausfallen. Davon können junge Arbeitnehmer:innen langfristig profitieren und sich kostengünstig für zukünftige Eventualitäten absichern.
Tarife und Leistungen von privaten Berufsunfähigkeitsversicherungen schwanken teils deutlich. Eine gute BU-Versicherung greift im Grundsatz im Sinne der/des Versicherten. So kommen Zuwendungen bei Krankheit, Kräfteverfall und Unfällen zum tragen und werden auch rückwirkend gezahlt. Hinzu kommen Leistungen wie Verzicht auf abstrakte Verweisung, wobei der Versicherungsfall auch dann eintritt, wenn andere Berufe ausgeübt werden könnten, Verzicht auf Mitwirkungspflicht, wobei die/der Versicherte um die Leistungen zu erhalten nicht ärztlichen Forderungen Folge zu leisten hat, sofern diese zu einem gewissen Grad unzumutbar sind, oder der verkürzte Prognosezeitraum, wobei sich der Prognosezeitraum zur Feststellung der Berufsunfähigkeit von „voraussichtlich andauernd“ auf nur 6 Monate verkürzt.
Eine 100%-ige Sicherheit gibt es nicht. Wir überprüfen in Modul 4 „Produktvorschläge“ allerdings alle relevanten Anbieter am Markt und suchen die aus unserer Sicht für dich am besten geeigneten Angebote heraus. Da wir nicht für den Abschluss eines Produkts bezahlt werden, sondern für die Beratungsleistung, haben wir keinen Vorteil daran, dir einen schlechten oder durchschnittlichen Vertrag zu vermitteln. Wir haben ein sehr hohes Interesse daran, dass du mit uns und unserer Dienstleistung zufrieden bist. Andernfalls würdest du uns sicher nicht mehr weiterempfehlen oder uns nochmal buchen.
Nein. Auch bei Geldanlagen oder Sparverträgen schaffen wir dir eine Entscheidungsgrundlage auf dessen Basis du dich entscheiden kannst, ob du die Sparvariante oder die Geldanlage behalten möchtest oder nicht.
Nein. Ob du alte Verträge kündigst oder beibehältst, bleibt grundsätzlich dir überlassen. Bestehende Produkte werden in der Status quo-Analyse (Modul 1) natürlich mit einkalkuliert, allerdings nicht kritisch analysiert, so dass keine Handlungsempfehlungen für diese bereits vorhandenen Produkte ausgesprochen werden können. Wir können dir aber im Produktcheck (Modul 3) die Vor- und Nachteile deines Vertrags inkl. einer Handlungsempfehlung transparent aufzeigen. Die Entscheidungsgewalt liegt also voll und ganz bei dir.
Für die Vertragsverwaltung arbeiten wir mit spezialisierten Dienstleistern zusammen, die deine Daten nach höchsten Sicherheitsbestimmungen verwalten und archivieren.
Ja. Wir nutzen führende Softwaretools für den Vergleich von jeglicher Art von Verträgen, ganz egal ob Versicherungen, Altersvorsorgeprodukten oder Geldanlagen. Dabei achten wir vor allem auf die Kosten und das Kleingedruckte. Nach unserem Gutachten erhältst du eine Handlungsempfehlung ob z.B. ein neuer (provisionsfreier) Vertrag sinnvoll wäre oder nicht.
Ja. Persönliche Beratungsgespräche führen wir immer in unserem schönen Büro am Rathenauplatz in Köln. Wenn du weiter weg wohnst, haben wir mit unserer Onlineberatung und Onlineterminvereinbarung eine tolle Möglichkeit dich trotzdem beraten zu können.
Ja. An Samstagen und Sonntagen kannst du von 10 – 16 Uhr einen Termin mit uns vereinbaren.
Ja. Wir bieten auch Beratungstermine ab 20 Uhr an. Sende uns einfach deinen Wunschtermin über das Kontaktformular. Wir melden uns dann so schnell wie möglich bei dir, um den Termin zu bestätigen.
Optimal wäre, wenn du bei Versicherungen den Versicherungsschein und ein aktuelles Jahresschreiben mit den Beiträgen und Leistungen mitbringst. Bei Bausparverträgen oder Geldanlagen sind ebenfalls aktuelle Auszüge sinnvoll. So können wir den Aufwand genauer abschätzen.
Grundsätzlich bevorzugen wir eine einmalige Zahlung. Im persönlichen Gespräch besprechen wir aber gerne gemeinsam ob eine Ratenzahlung von 2-6 Monaten sinnvoll ist.
Nachdem du uns den Kostenvoranschlag bestätigt hast, beginnen wir mit der Vorbereitung und den persönlichen Beratungsterminen. Wann wir die Rechnung verschicken sprechen wir individuell mit dir ab.
Die Vergütung orientiert sich am Aufwand. Dabei bieten wir Pauschalpreise an. Du kannst entweder ein kostenfreies Erstgespräch buchen oder dich auf unserer Preiseseite umschauen, und, wenn du mit den Kosten einverstanden bist, direkt mit der Beratung starten. Unser Honorar ist dabei nicht in den Verträgen versteckt, sondern wird von dir bezahlt. Die Rechnung verschicken wir in der Regel während der Beratung, wobei wir das immer individuell mit dir absprechen.
Unsere Preise inklusive des Beratungsprozesses findest du hier.
Die Provisionsberatung nimmt momentan einen Anteil von über 98% in Deutschland ein. In der Regel werden Bankberater, Ausschließlichkeitsvertreter, Strukturvertriebler oder Versicherungsmakler über Provisionen bezahlt. In Finanzprodukten sind fast immer Abschlusskosten enthalten. Diese Kosten machen Finanzprodukte unnötig teurer und weniger profitabel. In den meisten Fällen werden diese Kosten auch nicht transparent und sofort ausgewiesen. Das liegt daran, dass die Provision für den Vermittler/Berater aus diesen Abschlusskosten bezahlt wird. Durch dieses Vergütungssystem sind Berater oft dazu geneigt Dir ein Produkt zu „verkaufen“.
Hier muss man zwischen verschiedenen Bereichen unterscheiden.
Bei Sachversicherungen, also Haftpflicht-, Hausrat-, Rechtsschutz-, Unfall-, Wohngebäudeversicherungen etc. liegt die jährlich wiederkehrende Provision bei ca. 25% des Jahresbeitrags.
Bei Lebens-, Renten-, Berufsunfähigkeitsversicherungen etc. wird ein Großteil der Provision (2,5% – 5% der Bewertungssumme) einmalig an den Vermittler bei Vertragsabschluss bezahlt. Dabei spielt vor allem die Höhe der Bewertungssumme, die sich aus dem Monatsbeitrag und der Laufzeit zusammensetzt, eine entscheidende Rolle. Hierzu zwei Beispiele:
Private Rentenversicherung: 250€ (Monatsbeitrag) x 420 (Laufzeit in Monaten) = 105.000€ (Bewertungssumme) // 105.000€ x 2,5% bis 5% (Provisionssatz) = 2.625€ bis 5.250€ (Provision für Vermittler)
Berufsunfähigkeitsversicherung: 78,19€ (Monatsbeitrag BRUTTO) x 360 (Laufzeit in Monaten) = 28.148€ (Bewertungssumme) // 28.148€ x 2,5% bis 5% (Provisionssatz) = 703,71€ bis 1407,42€ (Provision für Vermittler)
Hinweis: Wir sind eine unabhängige Honorarberatung, die ohne Provisionstarife – so genannte Bruttotarife – arbeitet. In unserer Beratung empfehlen wir dir für dich individuell und optimal passende Nettotarife (provisionsfrei!), die du ebenfalls über uns abschließen kannst, wenn du möchtest.
Du findest uns zentral in Köln am Rathenauplatz 9 direkt neben dem Meister Gerhardt. Zur Anfahrtsbeschreibung.
Nein. Du sollst uns und unsere Dienstleistung kennenlernen. Allerdings sind die Wartezeiten aktuell länger. Daher versuchen wir dir unsere Dienstleistungen so gut es geht online zu präsentieren. Schau dich gerne mal auf unserer Preisseite um. Wenn du mit den Kosten, die du dort siehst, einverstanden bist, kannst du auch schon direkt mit der Beratung starten.
Du findest viele zufriedene Kundenbewertungen von uns auf Facebook, dem Bewertungsportal whofinance oder bei kennstdueinen.
Definitiv! Wir verfügen über die Berufsausbildungen des Versicherungsfachmanns (§34d) und des Honorar-Finanzanlagenberater (§34h). Zudem bilden wir uns regelmäßig fort, sodass wir immer auf dem neuesten Stand sind.
Als Honorarberater sind wir zu 100% unabhängig, da wir nicht für den Produktabschluss sondern für die Beratung von dir als Kunde direkt bezahlt werden. Die Höhe des Abschlusses oder ein Produktabschluss generell kann unsere Beratungsqualität nicht beeinflussen.
Wir bringen zusammen über 25 Jahre Erfahrung aus der Finanzbranche mit. Unseren genauen Werdegang könnt ihr bei „Über uns“ nachlesen.
Du darfst uns gerne bei whofinance, Facebook und Google bewerten.
Die Erstberatung ist kostenlos. Bei der Erstberatung geht es darum, dass wir uns persönlich kennenlernen und wir den Aufwand für deine Beratung abschätzen können. Da es momentan längere Wartezeiten bei Erstterminen gibt, bieten wir auch Gruppenersttermine an, die wöchentlich stattfinden.
Ja. Wir freuen uns darauf Dich persönlich kennenzulernen. Hier findest du eine Anfahrtsbeschreibung.
Bei einer „echten“ Honorarberatung, im Gegensatz zur Honorarvermittlung, wird zwischen Beratung und erfolgreichem Abschluss unterschieden. Bei einer „Vermittlung“ liegt der Abschlusserfolg im Vordergrund.
Bei einer „Beratung“ ist irrelevant, ob Du Dich für einen Vertragsabschluss entscheidest oder nicht. Die Kosten für eine „Beratung“ sind aufwandsorientiert, bei der „Vermittlung“ ist die Höhe des Abschlusses entscheidend. Bei einer „echten“ Honorarberatung entsteht kein Interessenskonflikt, wodurch Du eine wirklich unabhängige und neutrale Beratung erhältst. Beide Wege bieten dennoch den Vorteil, dass Du provisionsfreie Produkte erhältst. Das heißt, dass die Kosten vom Produkt losgelöst sind. Dadurch sind diese günstiger und am Ende wird Dir mehr Geld aus Deinen Verträgen ausgezahlt.
