Die unabhängige Honorarberatung zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Die unabhängige Honorarberatung zur Berufsunfähigkeits-versicherung
BERUFSUNFÄHIGKEIT UND RISIKEN VERSTEHEN. INDIVIDUELL UND OPTIMAL ABSICHERN.
Kannst du deinen Job aufgrund einer schweren Krankheit, eines Unfalls oder von psychischen Beschwerden nicht mehr ausüben, kann das ohne eine Berufsunfähigkeitsversicherung erhebliche Auswirkungen auf deine finanziellen und privaten Pläne haben. Um dich mit einem sinnvollen und individuell für dich passenden Tarif davor zu bewahren und dich ausführlich zur komplexen BU-Thematik abzuholen, setzen wir in der Honorarberatung zur Berufsunfähigkeitsversicherung neben dem persönlichen Gespräch auf Finanzbildung. Inklusive einer ordentlichen Aufbereitung deiner Gesundheitshistorie. Und das alles neutral, transparent, rechtssicher und ohne Provisionen & Interessenkonflikt.
maiwerk ist bekannt aus
Private & finanzielle Pläne absichern
Mit einem guten Schutz für die Berufsunfähigkeit sicherst du deinen Finanzplan, deine Altersvorsorge und deine persönlichen Wünsche und Ziele ab.
Gewissheit erhalten
Mit dem Wissen über die Funktionsweise einer Berufsunfähigkeitsversicherung und deren Leistungen im Fall der Fälle einer möglichen Berufsunfähigkeit gelassener gegenübertreten.
Sich keine Gedanken bei Veränderungen machen
Durch eine flexible Berufsunfähigkeitsstrategie musst du dir keine Sorgen bei sich verändernden Lebenssituationen machen. Denn sie passt nach wie vor.
Ablauf der Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Ablauf der Beratung zur Berufsunfähigkeits-versicherung
Buchbare Module und zentrale Fragestellungen
Der Prozess der Honorarberatung zur Berufsunfähigkeitsversicherung ist in mehrere Module aufgeteilt, welche du einzeln oder in Kombination wählen kannst – je nachdem, was du für deine Fragestellungen und Entscheidungsprozess benötigst. Sie bauen logisch aufeinander auf, allerdings kannst du sie dir so zusammenstellen, wie du möchtest.
1. Produktcheck
Was machst du mit deinem bestehenden Vertrag?
2. Vorab-Check Versicherbarkeit
Bist du überhaupt versicherbar?
3.1 Risikovoranfrage
Wie wirst du anhand deiner Gesundheitsdaten versichert?
3.2 BU-Beratung
Wie gestaltest du deinen Tarif und welcher Versicherer ist für dich optimal?
4. Vermittlung
Wie schließt du das gewünschte Produkt ab?
Perfekte Kombination aus Finanzbildung & Finanzcoaching
Das Modul „BU-Beratung“ enthält die Freischaltung von Onlinekursen, mit denen du dich vor der Beratung inhaltlich und fachlich auf das persönliche Beratungsgespräch vorbereitest. Somit bleibt im Termin genug Raum, alle individuellen Fragen zu klären und vor allem auch dein Bauchgefühl mit einzubeziehen.
So kannst du dir die Vorbereitungskurse vorstellen
Beispielhafte Inhaltsübersicht eines Vorbereitungskurses
Beispielhaftes Lernvideo eines Vorbereitungskurses
Ziele der Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Versicherbarkeit prüfen
Damit es im Leistungsfall nicht zu rechtlichen Hindernissen oder Leistungsverweigerungen kommt, unterstützen wir dich dabei deine Gesundheitsdaten im notwendigen Umfang vollständig aufzubereiten, damit alle relevanten Infos angegeben werden, ohne dabei das Ziel der Versicherbarkeit aus den Augen zu verlieren.
Die BU-Versicherung verstehen
Eine BU-Versicherung leistet bei 50 % Berufsunfähigkeit mit einem Prognosezeitraum von sechs Monaten. Was bedeutet das in der Praxis? Ist berufsunfähig gleich arbeitsunfähig? Was ist der Unterschied zwischen der abstrakten und konkreten Verweisung? Wir klären dich auf, wann deine BU-Versicherung greift und wo ihre Stärken und Schwächen liegen.
Eine flexible BUV-Strategie aufsetzen
Bei der Erarbeitung deiner BUV-Strategie achten wir darauf, dass diese auch bei Veränderungen weiterhin für dich passt. Hierzu ist es wichtig, dass du uns bereits bei der aktuellen Beratung darüber informierst, was für Zukunftspläne, Wünsche und Ziele du hast, so dass wir für dich eine möglichst flexible BUV-Strategie aufsetzen können.
Den passenden BUV-Tarif finden
Tarife unterscheiden sich im Beitrag u. a. je nach zu versicherndem Beruf, dem Gesundheitszustand und den ausgeübten Hobbys. Tarifbedingungswerke unterscheiden sich in der Qualität und auch die BUV-Erfahrung eines Versicherers ist wichtig. Wir unterstützen dich bei der Auswahl der passenden Berufsunfähigkeitsversicherung.
Das BU-Team
René Léon Lerho
Sonja Keller (Biometrie-Check)
Theresa Nebel (Biometrie-Check)
Marita Kretzler (Biometrie-Check)
Yvonne Schumann (Biometrie-Check)
MODUL 1
Produktcheck
Um welche Fragen es in der Beratung geht
Um welche Fragen es in der Beratung geht
Ist die Laufzeit und Höhe der BUV-Rente des Produktes passend gewählt?
Werden die wichtigsten Leistungspunkte erfüllt?
Wurden die Gesundheitsfragen rechtssicher ausgefüllt?
Was solltest du mit dem Produkt machen?
Was die Beratung enthält
Eigener Cloud-Ordner
Zum Upload deiner Unterlagen für die Terminvorbereitung
BUV-Leistungsübersicht
Übersicht der wichtigsten BUV-Leistungspunkte inkl. Erläuterungen
Persönliches Gespräch
Mit unserem BU-Spezialisten René Léon Lerho
Was wir zusammen in der Beratung erarbeiten
Dieses Modul ist für diejenigen interessant, die bereits eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen haben und diese überprüfen lassen möchten. Auch Personen, die gerade kurz vor einem Produktabschluss stehen und sich nicht sicher sind, ob dieser Abschluss sinnvoll ist, könnten sich über dieses Modul Gewissheit einholen. Ziel ist es, entscheiden zu können, ob man das Produkt fortführt und falls ja, wie.
Was wir zusammen in der Beratung erarbeiten
Dieses Modul ist für diejenigen interessant, die bereits eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen haben und diese überprüfen lassen möchten. Auch Personen, die gerade kurz vor einem Produktabschluss stehen und sich nicht sicher sind, ob dieser Abschluss sinnvoll ist, könnten sich über dieses Modul Gewissheit einholen. Ziel ist es, entscheiden zu können, ob man das Produkt fortführt und falls ja, wie.
Wie die Beratung abläuft
Vor dem persönlichen Beratungsgespräch erhältst du einen Fragebogen und eine Auflistung aller Dokumente, die wir vor dem gemeinsamen Termin benötigen. Für die Ablage der Dokumente schalten wir dir nach der Terminbuchung deinen eigenen gesicherter Ordner in unserer Cloud frei.
Wie die Beratung abläuft
Vor dem persönlichen Beratungsgespräch erhältst du einen Fragebogen und eine Auflistung aller Dokumente, die wir vor dem gemeinsamen Termin benötigen. Für die Ablage der Dokumente schalten wir dir nach der Terminbuchung deinen eigenen gesicherter Ordner in unserer Cloud frei.
MODUL 2
Vorab-Check Versicherbarkeit
Um welche Fragen es in der Beratung geht
Um welche Fragen es in der Beratung geht
Bist du aktuell versicherbar und kannst eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?
Solltest du mit dem BUV-Abschluss noch warten und wie lange?
Welche Alternativen zur BU-Versicherung kommen für dich in Frage?
Was die Beratung enthält
Eigener Cloud-Ordner
Zum Upload deiner Unterlagen für die Terminvorbereitung
Persönliches Gespräch
Mit unserer externen Partnerin & Risikovoranfrage-Spezialistin Sonja Keller
Kostenverrechnung
Kosten für dieses Modul werden bei einer Folgebuchung verrechnet
Was wir zusammen in der Beratung erarbeiten
Der Vorab-Check ermöglicht es dir, vor dem eigentlichen Beratungsstart eine fundierte Einschätzung zu erhalten, ob der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung aktuell möglich ist. Die Einschätzung und Handlungsempfehlung basieren auf unserer langjährigen Erfahrung. In diesem Prozess sichten wir deine gesundheitliche Historie und teilen dir mit, welche Beschwerden und Diagnosen den Abschluss einer BU-Versicherung erschweren oder sogar verhindern. Unser Ziel ist es, dich bestmöglich zu versichern. Es kann in bestimmten Fällen daher sinnvoll sein, noch ein wenig mit dem Abschluss einer BU-Versicherung zu warten, da das aktuelle Gesundheitsbild keine Versicherbarkeit zulässt. In diesem Termin erhältst du entsprechend Informationen darüber, ob jetzt oder ein späterer Zeitpunkt für den BU-Abschluss sinnvoll ist.
Was wir zusammen in der Beratung erarbeiten
Der Vorab-Check ermöglicht es dir, vor dem eigentlichen Beratungsstart eine fundierte Einschätzung zu erhalten, ob der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung aktuell möglich ist. Die Einschätzung und Handlungsempfehlung basieren auf unserer langjährigen Erfahrung. In diesem Prozess sichten wir deine gesundheitliche Historie und teilen dir mit, welche Beschwerden und Diagnosen den Abschluss einer BU-Versicherung erschweren oder sogar verhindern. Unser Ziel ist es, dich bestmöglich zu versichern. Es kann in bestimmten Fällen daher sinnvoll sein, noch ein wenig mit dem Abschluss einer BU-Versicherung zu warten, da das aktuelle Gesundheitsbild keine Versicherbarkeit zulässt. In diesem Termin erhältst du entsprechend Informationen darüber, ob jetzt oder ein späterer Zeitpunkt für den BU-Abschluss sinnvoll ist.
Wie die Beratung abläuft
Vor dem Gespräch erhältst du einen Gesundheitsfragebogen. Diesen benötigen wir spätestens fünf Tage vor dem Termin von dir ausgefüllt zurück. Für die Ablage des Fragebogens und der später folgenden Gesundheitsdaten und -dokumente schalten wir dir nach der Terminbuchung deinen eigenen gesicherter Ordner in unserer Cloud frei. Nach Sichtung der Unterlagen erhältst du im Telefongespräch mit unserer Spezialistin für Gesundheitsprüfungen eine Empfehlung, ob ein BU-Abschluss aktuell realistisch ist oder du noch warten solltest.
Wie die Beratung abläuft
Vor dem Gespräch erhältst du einen Gesundheitsfragebogen. Diesen benötigen wir spätestens fünf Tage vor dem Termin von dir ausgefüllt zurück. Für die Ablage des Fragebogens und der später folgenden Gesundheitsdaten und -dokumente schalten wir dir nach der Terminbuchung deinen eigenen gesicherter Ordner in unserer Cloud frei. Nach Sichtung der Unterlagen erhältst du im Telefongespräch mit unserer Spezialistin für Gesundheitsprüfungen eine Empfehlung, ob ein BU-Abschluss aktuell realistisch ist oder du noch warten solltest.
MODUL 3
Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung
SCHRITT 1
Risikovoranfrage
Um welche Fragen es in der Beratung geht
Um welche Fragen es in der Beratung geht
Welche gesundheitlichen Beschwerden müssen einem Versicherer gemeldet werden?
Wie bereite ich meine Gesundheitsdaten zur anonymisierten Gesundheitsprüfung vor?
Werde ich gesundheitlich vollumfänglich versichert?
Was die Beratung enthält
Eigener Cloud-Ordner
Zum Upload deiner Unterlagen für die Terminvorbereitung
Persönliches Gespräch
Mit unserer externen Partnerin & Risikovoranfrage-Spezialistin Sonja Keller
Risikovoranfrage
Gemeinsam erstelltes Dokument zur anonymen Anfrage bei den BU-Versicherungen
Was wir zusammen in der Beratung erarbeiten
Die anonymisierte gesundheitliche Risikovoranfrage gibt dir vor dem eigentlichen Beratungsstart ein verlässliches Ergebnis darüber, wie du vom BU-Versicherungsunternehmen versichert werden würdest. Die Anfrage anonymisiert vor der eigentlichen Antragsstellung zu stellen, ist besonders wichtig, damit wir vorab einschätzen können, welcher Versicherungsanbieter dich am besten versichert und deine Gesundheitsdaten im Worst Case nicht in der HIS-Datei der deutschen Versicherungswirtschaft gespeichert werden. In diesem Prozess besprechen wir also deine gesundheitliche Historie, erarbeiten welche Beschwerden und Erkrankungen der Versicherung mitgeteilt werden müssen und welche weiteren Infos hierzu von den Risikoprüfer:innen benötigt werden. Ziel ist es, dich bestmöglich und im Leistungsfall rechtssicher zu versichern.
Was wir zusammen in der Beratung erarbeiten
Die anonymisierte gesundheitliche Risikovoranfrage gibt dir vor dem eigentlichen Beratungsstart ein verlässliches Ergebnis darüber, wie du vom BU-Versicherungsunternehmen versichert werden würdest. Die Anfrage anonymisiert vor der eigentlichen Antragsstellung zu stellen, ist besonders wichtig, damit wir vorab einschätzen können, welcher Versicherungsanbieter dich am besten versichert und deine Gesundheitsdaten im Worst Case nicht in der HIS-Datei der deutschen Versicherungswirtschaft gespeichert werden. In diesem Prozess besprechen wir also deine gesundheitliche Historie, erarbeiten welche Beschwerden und Erkrankungen der Versicherung mitgeteilt werden müssen und welche weiteren Infos hierzu von den Risikoprüfer:innen benötigt werden. Ziel ist es, dich bestmöglich und im Leistungsfall rechtssicher zu versichern.
Wie die Beratung abläuft
Vor dem Gespräch erhältst du einen Gesundheitsfragebogen. Diesen benötigen wir spätestens fünf Tage vor dem Termin von dir ausgefüllt zurück. Für die Ablage des Fragebogens und der später folgenden Gesundheitsdaten und -dokumente schalten wir dir nach der Terminbuchung deinen eigenen gesicherter Ordner in unserer Cloud frei. Im Rahmen der Risikovoranfrage kann es notwendig sein, dass du weitere ärztliche Unterlagen und deine Krankenakten organisieren musst. Auch das Formulieren von eigenen Stellungnahmen zu Beschwerdebildern kann sinnvoll sein. Worauf hierbei zu achten ist und wann das nötig ist, erfährst du von uns.
Wie die Beratung abläuft
Vor dem Gespräch erhältst du einen Gesundheitsfragebogen. Diesen benötigen wir spätestens fünf Tage vor dem Termin von dir ausgefüllt zurück. Für die Ablage des Fragebogens und der später folgenden Gesundheitsdaten und -dokumente schalten wir dir nach der Terminbuchung deinen eigenen gesicherter Ordner in unserer Cloud frei. Im Rahmen der Risikovoranfrage kann es notwendig sein, dass du weitere ärztliche Unterlagen und deine Krankenakten organisieren musst. Auch das Formulieren von eigenen Stellungnahmen zu Beschwerdebildern kann sinnvoll sein. Worauf hierbei zu achten ist und wann das nötig ist, erfährst du von uns.
SCHRITT 2
BU-Beratung
Um welche Fragen es in der Beratung geht
Um welche Fragen es in der Beratung geht
Wie funktioniert eine BU-Versicherung und wann leistet diese?
Wie gestalte ich meinen Tarif bzgl. Laufzeit, Rentenhöhe und Zusatzklauseln?
Welche Versicherungstarife passen am besten zu mir und wie viel kosten diese?
Was sind die wichtigsten BUV-Leistungspunkte und werden diese von den vorgeschlagenen Tarifen erfüllt?
Was die Beratung enthält
maiwerk Finanzakademie
Freischaltung der Onlinekurse zur Terminvorbereitung
Persönliches Gespräch
Mit unserem BU-Spezialisten René Léon Lerho
Angebots- & Leistungsübersicht
Angebotsberechnung passender BUV-Tarife und Erstellung von Leistungsübersichten zur Prüfung der Tarif-Qualität
Produktempfehlung
Individuelle Produktempfehlung inkl. Erläuterung
Was wir zusammen in der Beratung erarbeiten
In diesem Modul erhältst du grundlegende Informationen zur Funktionsweise einer BU-Versicherung und wie sich diese zu den staatlichen Absicherungssystemen unterscheidet. Wir gestalten die BUV-Vertragsparameter individuell auf deine Bedürfnisse, berechnen Angebote, besprechen die wichtigsten Vertragsklauseln und gehen auf die Unterschiede der verschiedenen Anbieter bezogen auf das Vertragswerk ein. In diesem Termin beantworten wir deine Fragen rund um das Thema Berufsunfähigkeitsschutz. Am Ende der persönlichen Beratung erhältst du von uns eine Tarifempfehlung.
Was wir zusammen in der Beratung erarbeiten
In diesem Modul erhältst du grundlegende Informationen zur Funktionsweise einer BU-Versicherung und wie sich diese zu den staatlichen Absicherungssystemen unterscheidet. Wir gestalten die BUV-Vertragsparameter individuell auf deine Bedürfnisse, berechnen Angebote, besprechen die wichtigsten Vertragsklauseln und gehen auf die Unterschiede der verschiedenen Anbieter bezogen auf das Vertragswerk ein. In diesem Termin beantworten wir deine Fragen rund um das Thema Berufsunfähigkeitsschutz. Am Ende der persönlichen Beratung erhältst du von uns eine Tarifempfehlung.
Wie die Beratung abläuft
Direkt nach der Terminbuchung erhältst du zur Vorbereitung auf das persönliche Gespräch deinen eigenen Zugang zur maiwerk Finanzakademie. Darin findest du zwei Kurse, die dich in die Thematik der Berufsunfähigkeit bzw. Berufsunfähigkeitsversicherung einführen, dich über die Vertragsgestaltung und auch den Leistungsfall bezogen auf Steuern und Krankenversicherungsbeiträge informieren. Du bearbeitest die Kurse vor der persönlichen Beratung und bist somit optimal für die persönliche Beratung vorbereitet.
Wie die Beratung abläuft
Direkt nach der Terminbuchung erhältst du zur Vorbereitung auf das persönliche Gespräch deinen eigenen Zugang zur maiwerk Finanzakademie. Darin findest du zwei Kurse, die dich in die Thematik der Berufsunfähigkeit bzw. Berufsunfähigkeitsversicherung einführen, dich über die Vertragsgestaltung und auch den Leistungsfall bezogen auf Steuern und Krankenversicherungsbeiträge informieren. Du bearbeitest die Kurse vor der persönlichen Beratung und bist somit optimal für die persönliche Beratung vorbereitet.
MODUL 4
Vermittlung
Wie die Vermittlung abläuft
Nettotarife kann man nicht direkt über Versicherungsgesellschaften beziehen, aber du kannst die von uns vorgeschlagenen Berufsunfähigkeitsversicherungen über uns abschließen. Dafür bereiten wir die Anträge komplett unterschriftsreif für dich vor und senden dir diese zur finalen Prüfung der Angaben zu. Nachdem du den Antrag unterschrieben hast, sorgen für eine gesicherte Datenübermittlung und überwachen, dass alles so eingerichtet wird, wie du es dir wünschst.
Wie die Vermittlung abläuft
Nettotarife kann man nicht direkt über Versicherungsgesellschaften beziehen, aber du kannst die von uns vorgeschlagenen Berufsunfähigkeitsversicherungen über uns abschließen. Dafür bereiten wir die Anträge komplett unterschriftsreif für dich vor und senden dir diese zur finalen Prüfung der Angaben zu. Nachdem du den Antrag unterschrieben hast, sorgen für eine gesicherte Datenübermittlung und überwachen, dass alles so eingerichtet wird, wie du es dir wünschst.
Was die Vermittlung enthält
Vorbereitung
Vorbereitung der Anträge
Persönliches Gespräch
Mit unserem BU-Spezialisten René Léon Lerho
Datenübermittlung
Sicherere Datenübermittlung an die Gesellschaften
Überwachung
KOSTENLOSES KENNENLERNEN
Info-Webinar & Ersttermin
Wie du uns kostenlos kennenlernen kannst
Das kostenlose Info-Webinar und der kostenlose Ersttermin sind richtig für dich, wenn du uns und unseren Prozess der Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung noch nicht kennst oder du noch nicht genau weißt, welches Modul das richtige für dich ist. Am Info-Webinar nimmst du zusammen mit anderen Webinar-Teilnehmer:innen teil. Wenn dir ein Vier-Augen-Gespräch lieber ist, kannst du den Ersttermin buchen. Bitte beachte, dass es sich hierbei um keine Beratung handelt, sondern nur um ein unverbindliches Kennenlernen.
Wie du uns kostenlos kennenlernen kannst
Das kostenlose Info-Webinar und der kostenlose Ersttermin sind richtig für dich, wenn du uns und unseren Prozess der Altersvorsorgeberatung noch nicht kennst oder du noch nicht genau weißt, welches Modul das richtige für dich ist. Am Info-Webinar nimmst du zusammen mit anderen Webinar-Teilnehmer:innen teil. Wenn dir ein Vier-Augen-Gespräch lieber ist, kannst du den Ersttermin buchen. Bitte beachte, dass es sich hierbei um keine Beratung handelt, sondern nur um ein unverbindliches Kennenlernen.
Preise & Terminbuchung
Produktcheck
Vorab-Check Versicherbarkeit
Beratung zur BU-Versicherung
Vermittlung
* Zahlbar als Einmalzahlung oder in sechs monatlichen Raten
Durch eine Paarberatung bis zu 75 % sparen
Bei einigen Modulen kannst du dich zusammen mit deiner bzw. deinem Partner:in beraten lassen. Die Beratung kostet für die zweite Person dann nur 25 % bzw. 50 % extra. Dafür müsst ihr an der selben Adresse gemeldet sein. Die Paarberatung kann während der Buchung ausgewählt werden.
| Modul | Regulärer Einzelpreis | Preis bei Paarberatung |
|---|---|---|
| Produktcheck | ab 260,00 € | ab 195,00 € p. P. |
| Beratung zur BU-Versicherung | 1.590,00 – 1.690,00 € | 1.327,50 – 1427,50 € p. P. |
Durch eine Paarberatung 75 % sparen
Bei einigen Modulen kannst du dich zusammen mit deiner bzw. deinem Partner:in beraten lassen. Die Beratung kostet für die zweite Person dann nur 25 % extra. Dafür müsst ihr an der selben Adresse gemeldet sein. Die Paarberatung kann während der Buchung ausgewählt werden.
| Modul | Preis |
|---|---|
| Produktcheck | |
| Einzelberatung |
ab 260,00 € |
| Paarberatung | ab 390,00 € |
| Beratung zur BU-Versicherung | |
| Einzelberatung | 1.590,00 – 1.690,00 € |
| Paarberatung | 1.327,50 – 1.427,50 € |
Kostenloses Info-Webinar
Kostenloser Ersttermin
Du erhältst eine 100 % unabhängige Honorarberatung
Unsere Vergütung erfolgt ausschließlich auf Honorarbasis, das heißt, dass wir keinerlei Provisionen für vermittelte Produkte erhalten. So entsteht kein Interessenkonflikte zwischen optimaler Beratung und Produktverkauf. Wir schauen also wirklich nach der besten Lösung für DICH! Warum du unbedingt nicht nur bei einer Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung auf eine Honorarberatung und nicht auf eine provisionsbasierte setzen solltest, erfährst du im Video.
Kosten von Honorartarifen & Provisionstarifen im Vergleich
Schau dir in unserem BUV-Beitragsrechner anhand einer abgeschlossenen privaten Berufsunfähigkeitsversicherung an, welchen Unterschied es kostentechnisch macht, wenn du Provisionstarife im Vergleich zu Nettotarifen (Honorartarifen) über eine Honorarberatung abschließt.
€ 79,55
€ 68,20
€ 5.720,40
€ 118,24
€ 101,31
€ 8.532,72
€ 156,92
€ 134,41
€ 11.345,04
€ 92,07
€ 79,7
€ 4.750,08
€ 137,03
€ 118,56
€ 7.092,48
€ 181,98
€ 157,42
€ 9.431,04
€ 109,74
€ 95,92
€ 3.648,48
€ 163,53
€ 142,88
€ 5.451,60
€ 217,32
€ 189,85
€ 7.252,08
Kostenvergleich BU-Versicherung: Honorartarif vs. Provisionstarif
Kostenvergleich BU-Versicherung: Honorartarif vs. Provisionstarif
Kostenvergleich BU-Versicherung: Honorartarif vs. Provisionstarif
Kostenvergleich BU-Versicherung: Honorartarif vs. Provisionstarif
Kostenvergleich BU-Versicherung: Honorartarif vs. Provisionstarif
Kostenvergleich BU-Versicherung: Honorartarif vs. Provisionstarif
Kostenvergleich BU-Versicherung: Honorartarif vs. Provisionstarif
Kostenvergleich BU-Versicherung: Honorartarif vs. Provisionstarif
Kostenvergleich BU-Versicherung: Honorartarif vs. Provisionstarif
*Beispielrechnung auf Basis eines einzelnen Versicherungsanbieters. Kein Pauschalpreis.
Beiträge können je nach Beruf und Gesundheitszustand variieren.
Grundlage: angestellt, 80 % Bürotätigkeit, akademischer Grad, Versicherungsschutz bis zum 67. Lebensjahr
FAQ zur Beratung im Bereich Berufsunfähigkeitsversicherung
FAQ zur Beratung im Bereich Berufsunfähigkeits-versicherung
Die Berufsunfähigkeit ist ein stark unterschätztes Risiko. Es ist wie vom Blitz getroffen zu werden: Die Wahrscheinlichkeit, in absehbarer Zeit berufsunfähig zu werden, scheint vielen Arbeitnehmer:innen marginal. Dabei ist das eigentliche Risiko enorm hoch, denn mehr als jede:r vierte Deutsche wird im Leben mindestens einmal langfristig berufsunfähig. Rund 2/3 aller Erkrankungen treten dabei unabhängig davon auf, ob du zu 100% am Schreibtisch arbeitest oder Handwerker bist.
Quelle: Morgen & Morgen 2018
Wenn nichts passiert, ist es wie bei allen Versicherungen: Du zahlst für einen Schutz und eine gewisse Sicherheit, hoffst aber eigentlich, dass dir nichts passiert. Wenn nichts passiert, ist das Geld weg. Ähnlich wie bei einer KFZ-Vollkaskoversicherung. Du versicherst dein Auto für 1.000€ im Jahr um einen Wert von z.B. 40.000€ zu schützen, wenn etwas passiert. Für 1.000€ im Jahr kannst du auch eine Arbeitskraft vernünftig schützen. Der Unterschied ist, dass deine Arbeitskraft ein vielfaches mehr Wert hat. Im Schnitt 1.000.000€!
Die in der gesetzlichen Rentenversicherung festgesetzten Leistung bei Berufsunfähigkeit sind in den meisten Fällen nicht ausreichend und reichen gerade für ein Leben an der Armutsgrenze. Wer nach dem 01.01.1961 geboren wurde, erhält ohnehin keine BU-Rente mehr, sondern lediglich eine Erwerbsminderungsrente. Diese ist allerdings extrem knapp bemessen und wird nur gezahlt, wenn keinerlei Tätigkeiten mehr ausgeübt werden können – unabhängig vom vorherigen Beruf. Per Definition ist berufsunfähig, wer wegen Krankheit oder Behinderung nicht imstande ist, unter normalen Arbeitsmarktkonditionen mehr als drei Stunden pro Tag zu arbeiten. Ein:e hochdotierte:r Manager:in, die/der nach einem Unfall seine Führungsqualitäten verloren hat, aber immer noch als Putzkraft arbeiten kann, ist so von der Erwerbsminderungsrente ebenso ausgenommen, wie ein:e Friseur:in mit Haarallergie. In solchen Fällen, in denen der Staatsschutz trotz partieller Berufsunfähigkeit nicht zum tragen kommt, greift die private Berufsunfähigkeitsversicherung in vollem Umfang.
Die Höhe der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente richtet sich zudem nach den bisher erworbenen Rentenpunkten. Berufseinsteigende erhalten daher gerade in den ersten Jahren der Tätigkeit entweder gar keine oder eine nur sehr geringe Rente. Eine zusätzliche private BUV-Absicherung ist daher dringend empfehlenswert und notwendig. Die Definition, ab wann eine Berufsunfähigkeit vorliegt, ist bei den privaten Versicherern viel weiter gefasst und gibt daher mehr Spielraum. Zudem wird auf die fachliche Qualifikation Rücksicht genommen. So erhält ein:e hochdatierter Ärzt:in auch dann Rente, wenn sie oder noch als Putzkraft arbeiten könnte. Dies wäre nach der gesetzlichen Definition nicht möglich.
Schau dir vorab auch gerne unseren Blog-Artikel „Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung auf jeden Fall sinnvoll für dich ist“ dazu an.
Du solltest vor allem ehrlich und genau sein! Bei Unklarheiten empfehlen wir die Gesundheitsakte von deinem Krankenversicherer anzufordern. Allerdings gibt es von Versicherer zu Versicherer Unterschiede, was du genau angeben musst bzw. solltest. Mit unserer jahrelangen Erfahrung können wir dich hier tatkräftig unterstützen. Zudem bereiten wir in der Regel mit dir zusammen eine anonyme Risikovoranfrage vor, um auszuloten unter welchem Umständen dich ein BU-Versicherer versichern würde.
Die optimale Höhe für eine BU-Versicherung hängt von vielen verschiedenen Punkten ab:
- (1) Verdienst
- (2) max. Absicherungshöhe beim Versicherer
- (3) Preis
- (4) Lebensplanung (z.B. Immobilienfinanzierung, Familie…)
- (5) Höhe der Lebenskosten
In unserem gemeinsamen Gespräch werden wir mit dir zusammen deine individuelle BU-Höhe ermitteln.
Die Höhe der monatlichen Beiträge ist von Person zu Person individuell verschieden und daher nicht pauschal festsetzbar. Die Kosten der Versicherung sind im Wesentlichen abhängig von vier Faktoren:
- (1) der gewünschten BU-Rente,
- (2) dem Alter bei Vetragsabschluss,
- (3) dem Gesundheitszustand und
- (4) dem Risiko, dass dem ausgeübten Beruf des Versicherten sowie seinen Hobbies zugeschrieben wird.
Wie genau sich der Preis für dich verändert, können wir gerne in einem individuellen Beratungsgespräch klären.
Schau dir vorab auch gerne unseren Blog-Artikel „Was kostet eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung?“ dazu an.
Berufsunfähigkeitsversicherungen eignen sich besonders für Erwerbstätige, die einem hohen Risiko im Falle der Arbeitsunfähigkeit ausgesetzt sind, oder die von besonders niedrigen Beitragssätzen profitieren können. So sind insbesondere alleinstehende Erwerbstätige bzw. Alleinverdienende sowie Selbstständige einem hohen Risiko ausgesetzt, da sie auf ein regelmäßiges Einkommen angewiesen sind bzw. keinerlei staatliche Versicherung besitzen. Tritt dann die Berufsunfähigkeit ein, droht häufig der finanzielle Ruin, sofern keine ausreichenden Rücklagen gebildet wurden. Im Falle von langfristiger Arbeitsunfähigkeit bieten auch finanzielle Rücklagen meist nicht genügend Absicherung, da durch die notwendigen monatlichen Zahlungen bis zum Renteneintrittsalter die Rücklagen oft weitaus schneller aufgebraucht sind als gehofft, trotz häufig einhergehender Einschränkung des Lebensstandards. Aus diesem Grund ist eine private Berufsunfähigkeitsversicherung von enormer Wichtigkeit.
Lohnend ist eine BU-Versicherung auch für junge Berufseinsteigende, da dank ihrer meist guten Gesundheit von den Versicherungen ein geringeres Risiko für Berufsunfähigkeit angenommen wird, wodurch die Beitragssätze deutlich geringer Ausfallen. Davon können junge Arbeitnehmer:innen langfristig profitieren und sich kostengünstig für zukünftige Eventualitäten absichern.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt den Versicherten eine im Vorhinein festgelegte monatliche Rente, sollte der bisherigen Beruf gar nicht mehr oder zu weniger als 50 % der üblichen Arbeitszeit ausgeübt werden können.
Darum solltest du auf maiwerk setzen
Transparent
Unabhängig
Bekannte Experten
Spaß und Leidenschaft
Beratung auf Augenhöhe
Befähigung selbst zu entscheiden
Finanzpsychologie als Grundlage
Das sagen Kund:innen zu unserer unabhängigen Finanzberatung
„Bei maiwerk stehe ich als Kunde an erster Stelle. Ich fühle mich bei diesem jungen, motivierten und kompetenten Team stets gut aufgehoben und es wird sich für meine Beratung und all meine Fragen Zeit genommen.“
„Da die Beratung auf Honorarbasis und nicht auf Provisionsbasis erfolgte, konnte ich unabhängig von den angebotenen Produkten, die für mich nützlichen Lösungen zum Thema Vermögensaufbau finden. Ich kann Ingo Schröder und maiwerk uneingeschränkt weiterempfehlen.“
„Sicheres Auftreten und Ahnung von dem was er macht zeichnen Ingo aus. Er setzt sich immer für seine Kunden ein und versucht für jeden Kunden das passende Angebot zu finden. So stelle ich mir eine unabhängige Finanzberatung vor.“
„maiwerk reagiert auf meine Fragen und Wünsche schnell und zuverlässig! Bei ihnen habe ich das Gefühl kompetent beraten zu werden! Sehr weiterzuempfehlen!“
Noch unsicher? Lerne uns kennen!
Das ist unser Podcast
In unserem Podcast „How I met my money“ reden wir über die verschiedensten und spannendsten Finanzthemen. Auf eine spielerische Art und Weise und treu nach dem Motto „Es gibt keine dummen Fragen“ vermitteln wir hier wichtige Fragestellungen der Finanzwelt auf eine verständliche Art und Weise, um unser Finanzwissen für jeden zugänglich zu machen. Höre mal rein!
Das ist unser Podcast
In unserem Podcast „How I met my money“ reden wir über die verschiedensten und spannendsten Finanzthemen. Auf eine spielerische Art und Weise und treu nach dem Motto „Es gibt keine dummen Fragen“ vermitteln wir hier wichtige Fragestellungen der Finanzwelt auf eine verständliche Art und Weise, um unser Finanzwissen für jeden zugänglich zu machen. Höre mal rein!
Unser YouTube-Kanal
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Auf unserem YouTube-Kanal findest du eine ganze Reihe von Videos zu den verschiedensten Themen, in denen wir dir kurz und knapp Fragen zu konkreten Themen beantworten. Wir bringen dir die Finanzwelt und Themen des privaten Investierens näher Schau gerne vorbei und lass uns ein Abo da!
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